【二按清數】拆解物業轉按陷阱：業主專屬套現與 DRP 替代方案

本文由香港債務舒緩協會專業顧問團隊審閱 (Reviewed by HKDRPA)

在香港，擁有私人物業是許多人畢生奮鬥的目標。然而，當業主面臨沉重的卡數或私人貸款壓力時，往往會萌生「加按套現」或尋找「二按清數」的念頭，希望利用磚頭的價值來化解危機。但在這條看似充滿希望的路上，卻隱藏著足以令業主失去家園的致命陷阱。

究竟「銀行轉按」與坊間的「財務二按」有何分別？如果您的信貸評級 (TU) 已經變差，無法通過銀行嚴格的按揭審批，業主還有什麼出路？本文將為您全面拆解業主的清數方案，並探討 DRP 債務舒緩為何是保住物業的最佳替代選擇。

物業轉按清數 vs 坊間高息二按：切勿混淆

許多業主在財務告急時，容易被不良中介「免 TU 批核」、「15分鐘極速二按套現」等誇張廣告誤導。您必須清晰分辨以下兩者的巨大差異：

• 銀行轉按清數（加按套現）： 這是正規的財務操作。業主將物業從原有的按揭銀行轉到另一間銀行，若物業有升值空間，便可套現一筆資金來清還街外的卡數及高息貸款。其優點是按揭利息極低（通常只有幾厘），能大幅減輕每月整體供款壓力。
• 財務公司二按（極度危險）： 在未經一按銀行同意下，向持牌財務公司（甚至俗稱的「釘契財」）申請第二按揭。這類貸款利息極高（可達法定上限的 48%），而且一旦斷供，財務公司有權向法庭申請強制拍賣您的物業（即俗稱的「收樓」）。此外，一按銀行一旦發現您私下做二按，有權即時 Call Loan（要求即時清還全數按揭貸款），引發連鎖爆煲。

業主清數三大方案比較：轉按 vs 二按 vs DRP

無法通過銀行轉按？DRP (債務舒緩) 是最佳替代方案

現實情況是，當業主驚覺債務壓力沉重而想要申請銀行轉按時，往往為時已晚。只要您的信用卡出現逾期還款記錄、信貸評級 (TU) 跌至 I 級以下，或者物業處於負資產狀態，銀行便會無情地拒絕您的轉按申請。

在這個進退兩難的時刻，DRP 債務舒緩計劃便是您保住物業的最後防線。

DRP 的核心優勢在於，它完全不牽涉您的物業按揭。本會的專業談判團隊會直接與您的信用卡及私人貸款機構交涉，重新制定一個更長年期、利息大幅降低的還款方案。您只需繼續如常供樓，同時按新的 DRP 條件清還私人債務。這樣既能解決每月的現金流危機，又能徹底免除高息二按帶來的釘契與破產風險。