破產 (Bankruptcy)

為了最直接了解申請破產程序以及其他相關事宜或問題,可以先閱讀 破產管理署 網頁。

什麼是破產?

個人破產是在香港法例《破產條例》下的一種債務處理的方法,提供予無能力償還債務之人士,可以直接向法庭提出呈請。

 

很多人普遍對破產的觀念是比較負面的,認為這是一種沒有責任感及不肯承擔的表現。但從破產條例的意思及訂立的本意的角度,正正是相反。申請破產後其實是賦予欠債人能夠保障基本生活的權利。

 

通過條例下的破產法律程序,使欠債人不會因還款壓力而影響個人及家人的日常生活。

 

破產管理處會根據欠債人士個別的收入及生活支出去計算欠債人的基本生活支出額度,若果欠債人的收入比支出額度為少,便不用償還債項。以下綜合了一系列破產好處以及一些破產壞處。

Bankruptcy Filing

破產後果與壞處:

1. 正常來說,破產的期限為四年,而申請破產人士每月之入息減去日常支出後,所剩的金額便須作還款之用。

2. 破產令頒發及生效後,須立即聯繫破產主任或受託人,並提交收入支出及個人資產等事項。

3. 另一個破產壞處是當事人只可以持有一個銀行戶口用作收取薪金之用。

4. 破產期內不能申請貸款。

5. 如個人資料有任何更改須通知破產主任及破產管理署。

6. 破產程序上須遞交每個年度(四年)之收入說明書(週年報表)。

7. 破產後果是不能乘搭的士。

8. 破產人不可以購買貴重物品及購買資產例如物業,汽車等等。

9. 申請破產人士不能再對已購買之保險作出供款。

10. 破產後果是當事人不能從事特定職業,例如律師、保險、地產和證券商或有限公司董事。

破產程序與好處:

破產好處 :

  1. 基於破產條例,如有金錢相關的民事訴訟及被追收債項之行動會因此凍結。

  2. 作為其中一項最重要的破產好處,是債權人須停止追討債項及相關行動。

  3. 申請破產人士仍可日後收取薪金過日常生活,受託人/破產主任會計算當事人的合理生活支出並給予每月之日常生活費用額度,使當事人及其家人能應付衣食住行上的需要

  4. 破產後果是薪金收入會把日常生活費扣減,剩餘金額才須要還款。

  5. 不再需要為債務而煩惱。

  6. 四年後破產期完結,破產好處是可以重新開始,卡數及私人貸款不用再還。

  7. 負資產之物業會由銀主出售,不需再為供樓而煩惱。

破產程序及時間表:
 

第1步

第 1天

破產程序開始,欠債人必須準備及提交其債務及收入資料,並草擬破產呈請之文件。

第2步

第 2-7天

到破產署宣誓後把破產申請文件遞交法院作紀錄。

第3步

約 30天

法院審批成功。若有需要可替銀行戶口申請解凍。

第4步

約 45天

法庭頒佈一般破產令,作為破產程序最後一步。

Judge

有關破產後果 - 常見問題

申請破產後,是否還要繼續還款?


按破產程序及規例上,當事人須耍將其資產及入息攤分還給債權人。當破產令頒令後,當事人須把擁有的資產(包括物業,汽車等等)給予受託人,並將收入情況連同提交給受託人。受託人計算及分析當事人的合理日常開支和需要後,會將資產及薪金的攤分償還給各債權人。而薪金入息則會被扣除日常合理支出後,把剩餘下來之金額還給各債權人。




破產令為期多久?


如果是首次申請破產,破產令將會為期4年。如非首次,破產令則會為期5年時間。




破產後會對家人有什麼影響?


破產好處是屬於個人的事宜,家人是不用承擔債項的。但有些情況是破產後果是會影響到家人,例如當事人和配偶擁有聯名之物業,受託人便會賣掉當事人該份額之業權。亦例如當事人和配偶擁有聯名戶口,如該戶口之資產是屬於當事人,便會被受託人提取以償還債務。




破產解除後,原先擁有之財產會被歸還嗎?


是不會的。 雖然當事人獲解除破產,但受託人日後仍會繼續管理其相關資產,所以要留意這項破產壞處。




申請破產後會影響個人信貸分數嗎?


這是其中之一項破產壞處,因為根據《個人信貸資料實務守則》,破產紀錄會於環聯信貸資料庫保存8年,由破產令頒布日起計算。雖然如此,但當事人完成破產期後可向法院申請解除證明書,並主動提交給於環聯信貸資料庫,通知其案件已解除,可以及早重新開始信貸紀錄。




破產後會對工作有什麼影響?


如當事人是任職於私人公司,破產好處是基本上破產管理署或受託人是不會主動聯繫或通知其僱主,除非需要特殊調查。但是,如果當事人從事金融業(銀行業、證券交易商),則須按有關的法例通知僱主;如當事人從事需要專業資格之行業(律師、會計師、保險代理),因案件會吊銷其專業牌照,因此他們破產後果是不能夠執業;如是公務員,破產管理署會直接通知其工作之部門,因此是會影響其升遷的;當事人是不可擔任有限公司之董事,亦不能參與公司管理事務。




如在破產後借貸是否觸犯法例?


現行之法例是沒有規定破產人士不能貸款的,但法例規定這類人士貸款時須要披露已經持有破產令,否則即屬違法。根據條例,如正接受破產監管的人獨自或聯同其他人,並無告知對方他是未獲解除破產的人士,而從任何人得到港幣100元,或多於港幣100元的貸款,便屬刑事罪行,最高可監禁兩年。 另一方面,法例並且沒有規定貸款機構不能向破產人士貸款,只是屬於商業決定而已。當然,在實際情況下,貸款機構會有自已的貸款風險機制很少會貸款給這類型人士。就算真的成功取得貸款,這筆貸款是須要償還的。重要的是如果在破產期內再次貸款,其實表示未能處理好自已的財政,當破產管理處得知後,有機會向法院申請延長破產期至最長的8年。





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